Le capital du 2e pilier
Rente ou capital ? Le plus gros chèque de votre vie se prépare des années avant la retraite.
Estimer mon capital netFrontaliers,vous gagnez en francs, vous vivez en euros.
Entre les deux, il faut un pilote. Conseil en gestion de patrimoine indépendant : 2e pilier, PER, impôts, transmission. Dans tout le Pays de Gex ou en visio. Le premier bilan est offert.
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L'essentiel
Les quatre sujets qui comptent
Le PER du frontalier
Sans statut de quasi-résident, le 3e pilier n'est pas déductible. Le bon levier est souvent français.
Comprendre l'arbitrageLe statut de quasi-résident
La demande se fait à Genève, les conséquences tombent en France. À regarder avant de s'engager.
Voir les règlesLa transmission franco-suisse
Des avoirs en Suisse, une résidence en France : sans préparation, vos enfants paieront plus que nécessaire.
Anticiper maintenantSimulateur
Combien vaut vraiment votre 2e pilier, une fois en France ?
Au retrait en capital, la France applique sous conditions un prélèvement de 7,5 % après un abattement de 10 %, soit 6,75 %. Faites le calcul :
Taux indicatif, modifiable. 1 CHF = 1,07 EUR environ début 2026.
Capital converti en euros535 000 €
Impôt estimé (6,75 %)36 113 €
Il vous resterait environ
498 888 €
Estimation indicative, au régime du prélèvement forfaitaire libératoire : capital versé en une seule fois, cotisations déduites à l'entrée. Hors impôt à la source suisse, récupérable, et hors prélèvements sociaux dans certaines situations d'affiliation maladie. La vraie question vient ensuite : placer ce capital pour qu'il produise un revenu durable. Chaque cas se vérifie avant d'agir.
Vérifier mon cas en rendez-vousEn détail
Le patrimoine du frontalier, expliqué simplement
2e pilier : rente ou capital ?
La rente : un revenu garanti à vie, imposé chaque année au barème comme une pension. Le capital : une fiscalité unique de 6,75 % sous conditions, puis un revenu qui dépend de la façon dont vous placez l'argent. Entre les deux, des voies mixtes et une question de timing, notamment votre affiliation maladie au moment du retrait. Votre santé, vos autres revenus, votre famille font pencher la balance. Je chiffre les deux scénarios en euros nets, sur vos vrais chiffres, avant que vous décidiez.
PER ou 3e pilier : selon votre statut fiscal
Le 3e pilier A, plafonné à 7 258 CHF en 2026 pour un salarié affilié à une caisse de pension, n'est déductible qu'avec la taxation ordinaire ultérieure à Genève, réservée aux foyers dont au moins 90 % des revenus sont imposables en Suisse. Un conjoint qui travaille en France, des loyers encaissés côté français, et le seuil s'éloigne. Dans ce cas, la déduction efficace est souvent le PER, avec une fiscalité de sortie à anticiper dès l'entrée. Je compare les deux, chiffres en main. La réponse surprend souvent.
Télétravail, impôts, assurance maladie : tout est lié
Plus de 40 % de télétravail depuis la France ? Une partie du salaire devient imposable en France et le statut de quasi-résident peut devenir hors de portée. Le choix LAMal ou CMU, lui, se joue dans les trois mois de l'embauche et il est en principe définitif : environ 8 % du revenu fiscal de référence d'un côté, une prime fixe de l'autre. Ces règles se croisent avec votre épargne et votre retraite. Les regarder séparément fait perdre de l'argent.
Transmettre des deux côtés de la frontière
Depuis 2015, plus aucune convention ne règle les successions entre la France et la Suisse : chaque pays applique ses règles, parfois les deux à la fois. Prévoyance, comptes suisses, immobilier français, clause bénéficiaire d'assurance vie : chaque poche a sa logique. Donation, démembrement, assurance vie : les outils existent et fonctionnent d'autant mieux qu'on s'y prend tôt.
La méthode
Comment on travaille ensemble
01
Comprendre
Un premier rendez-vous d'une heure, offert. Votre situation, vos objectifs, vos contraintes. Rien à vendre ce jour-là.
02
Chiffrer
Une stratégie écrite, des scénarios comparés en euros nets, les frais posés noir sur blanc. Vous décidez.
03
Piloter
Un seul interlocuteur, des points réguliers, des ajustements quand votre vie change.
Votre conseiller
Un conseiller indépendant, installé à Gex
Je suis Bastien Guilloux, conseiller en gestion de patrimoine indépendant, installé à Gex. Indépendant au sens strict : aucun produit maison, plus de 50 partenaires en architecture ouverte, une rémunération expliquée dès le premier échange.
J'accompagne les frontaliers et leurs familles sur la retraite, les placements, la fiscalité et la transmission. On se voit près de chez vous dans le Pays de Gex, ou en visio le soir, après votre journée à Genève.
- Conseiller en Investissements Financiers
- Membre CNCEF Patrimoine
- ORIAS n° 25001223
Zone d'intervention
Dans tout le Pays de Gex, et au-delà
Gex, Divonne-les-Bains, Ferney-Voltaire, Saint-Genis-Pouilly, Prévessin-Moëns, Ornex, Thoiry, Cessy, Versonnex, Crozet, Échenevex, Chevry, Sergy, Péron, Sauverny, Grilly, Vesancy et les communes voisines. Également à Dijon, où je suis mes clients historiques, et partout en visio.
Vos questions
Ce que les frontaliers me demandent le plus
Le premier rendez-vous est-il vraiment offert ?
Oui. Un bilan complet d'environ une heure, sans engagement et sans produit à la fin. Vous repartez avec une lecture claire de votre situation, que l'on continue ensemble ou non.
Faut-il prendre son 2e pilier en rente ou en capital ?
Ça dépend, vraiment. La rente : un revenu garanti à vie, imposé chaque année au barème. Le capital : une imposition unique de 6,75 % sous conditions, puis un revenu qui dépend de la qualité du placement. Le bon choix se calcule sur vos chiffres : autres revenus, santé, famille, transmission.
Quelle fiscalité sur le capital du 2e pilier rapatrié en France ?
Sous conditions, notamment un versement en une seule fois, le capital est imposé au prélèvement forfaitaire de 7,5 % après un abattement de 10 %, soit 6,75 % effectifs. L'impôt prélevé à la source en Suisse se récupère sur demande. Selon votre affiliation maladie au moment du retrait, des prélèvements sociaux peuvent s'ajouter : ce point se vérifie avant d'agir.
Frontalier : PER français ou 3e pilier suisse ?
Tout dépend de votre statut fiscal à Genève. Le 3e pilier A n'est déductible qu'avec la taxation ordinaire ultérieure, réservée aux foyers dont au moins 90 % des revenus sont imposables en Suisse. Sous ce seuil, la déduction efficace est souvent le PER. La comparaison chiffrée tranche.
Travaillez-vous avec les résidents suisses ?
Mon cœur de métier : les résidents français qui travaillent en Suisse et les familles du Pays de Gex. Pour un résident suisse, j'interviens sur la partie française du patrimoine et je vous oriente vers les bons interlocuteurs pour le reste.
Comment êtes-vous rémunéré ?
En toute transparence : le mode de rémunération est expliqué au premier rendez-vous et écrit dans la lettre de mission, avant toute décision. Aucun frais caché.
Où ont lieu les rendez-vous ?
À mon bureau, 127 place Perdtemps à Gex, chez vous dans le Pays de Gex, ou en visio, pratique le soir après une journée à Genève. Des créneaux tôt le matin et en soirée sont possibles.
On en parle ?
Un premier bilan complet, offert, sans engagement.
À Gex, partout dans le Pays de Gex ou en visio. Une heure pour faire le point, tranquillement.