Un frontalier peut-il encore emprunter en francs suisses ?

Oui, si plus de la moitié de ses revenus annuels sont en francs, ou s'il détient en francs un patrimoine d'au moins 20 % du prêt (code de la consommation, article R313-31). Aucune banque n'est obligée de le proposer. Elle doit vous remettre un exemple chiffré d'une variation de 20 % du cours avant la signature.

Que se passe-t-il si je perds mon emploi en Suisse avec un prêt en CHF ?

Aujourd'hui, un frontalier au chômage complet est indemnisé par France Travail, en euros, selon le règlement européen 883/2004 ; une réforme votée au Parlement européen en juillet 2026 ne change rien dans l'immédiat. Vous rembourserez alors des francs avec des euros, au cours du moment. Vérifiez dans votre contrat si une conversion en euros est prévue.

Peut-on convertir un prêt en francs en prêt en euros ?

Seulement si votre contrat le prévoit. Dans ce cas, la conversion se fait en principe au cours du jour de votre demande, et la banque doit vous rappeler cette possibilité dès que votre mensualité ou votre capital dû varient de plus de 20 %. Pour un ancien prêt en francs, la jurisprudence de 2025 ouvre parfois d'autres voies, à étudier avec un avocat.

Prêt immobilier CHF ou euros frontalier : simulateur gratuit

Un prêt en francs suisses n'est sans risque de change que tant que votre salaire reste en francs : le logement, sa revente et un éventuel chômage se comptent en euros. Si le franc monte de 20 %, le seuil d'alerte prévu par la loi, rembourser avec des euros coûte 20 % de plus : testez votre cas avec le simulateur gratuit (cours BCE du 27 octobre 2026 : 0,92 franc pour 1 euro).

Prêt immobilier en CHF ou en euros frontalier : la réponse courte

Pour un frontalier, un prêt immobilier en CHF ne supprime le risque de change que tant que votre salaire reste en francs. Le logement est en France et se revend en euros. Et si vous perdez votre emploi en Suisse, vous êtes indemnisé par France Travail, en euros. Le prêt en euros fait le choix inverse : la dette est dans la monnaie du logement, mais chaque mensualité dépend du cours du franc. Au 27 octobre 2026, 1 euro valait 0,92 franc (cours de référence de la BCE).

La bonne question : dans quelle monnaie vivrez-vous pendant toute la durée du prêt ? Le simulateur gratuit ci-dessous le chiffre pour votre cas.

Simulateur gratuit

Votre prêt en francs : combien en euros si le franc monte ?

Entrez les chiffres de votre prêt en CHF (ou de l'offre reçue) : le calcul se fait dans votre navigateur, rien n'est enregistré ni envoyé.

Mensualité du prêt

CHF

Capital restant dû

CHF

Le montant emprunté si vous n'avez pas encore signé.

Cours du jour : francs pour 1 euro

CHF

0,92 = cours de référence de la BCE au 27 octobre 2026.

Évolution du franc face à l'euro : +20 %+20 % : il faut 20 % d'euros en plus pour payer un franc. C'est le seuil d'alerte prévu par la loi.

Nouveau cours : francs pour 1 euro	–
Mensualité en euros aujourd'hui	–
Mensualité en euros après l'évolution	–
Capital restant dû en euros aujourd'hui	–
Capital restant dû en euros après l'évolution	–

Écart par an sur vos mensualités–

Écart sur le capital à rembourser–

Estimation indicative au 28 octobre 2026. Le calcul convertit en euros des montants fixés en francs, pour un emprunteur qui paierait avec des revenus en euros (chômage indemnisé en France, emploi en France, revente du logement). Tant que vous remboursez avec un salaire en francs, la mensualité ne change pas pour vous. Ne sont pas pris en compte : variation du taux d'intérêt, frais de change, assurance, clauses de votre contrat (conversion, plafond). Ce n'est pas un conseil personnalisé et ce n'est pas une prévision du cours du franc.

Faire vérifier mon calcul

Le comparatif en un tableau

Prêt en francs ou prêt en euros : ce qui change pour un frontalier qui achète en France (règles et chiffres vérifiés le 28 octobre 2026).

Critère	Prêt en CHF	Prêt en euros
Monnaie de la dette	Francs suisses	Euros
Tant que vous êtes payé en francs	Mensualité stable en francs : pas de risque de change	Mensualité fixe en euros, mais son coût en francs varie avec le cours : si le franc baisse, elle vous coûte plus de francs
Si vos revenus passent en euros (chômage, emploi en France, retraite)	Vous achetez des francs pour payer : si le franc monte, la mensualité monte en euros	Aucun risque de change
À la revente du logement	Prix encaissé en euros, dette en francs : une hausse du franc grignote ou efface la plus-value	Prix et dette dans la même monnaie
Taux d'intérêt	Souvent plus bas : le taux directeur suisse est à 0 % (BNS, 24 septembre 2026)	3,32 % en moyenne en août 2026 (Banque de France), en hausse depuis ; taux de dépôt de la BCE à 2,50 %
Qui peut emprunter	Seulement si plus de la moitié de vos revenus annuels sont en francs, ou si vous détenez en francs un patrimoine d'au moins 20 % du prêt	Tout emprunteur, selon son dossier
Protection prévue par la loi	Exemple d'une variation de 20 % du cours avant signature ; alerte de la banque si la mensualité ou le capital dû varient de plus de 20 %	Sans objet

Sources : code de la consommation (art. L313-64, R313-31 et R313-32), Banque de France, BNS et BCE. Les conditions de chaque banque peuvent être plus strictes.

Ce que dit la loi sur le prêt en francs suisses

Le code de la consommation (article L313-64) encadre le prêt immobilier en devise. Selon l'article R313-31, la banque ne peut le proposer que si vous déclarez sur l'honneur percevoir plus de la moitié de vos revenus annuels dans cette devise, ou détenir dans cette devise un patrimoine d'au moins 20 % du montant emprunté. Un couple dont un seul conjoint travaille à Genève peut donc ne pas y avoir droit.

Avant la signature, la fiche d'information doit montrer l'effet d'une variation de 20 % du cours. Pendant le prêt, la banque doit vous alerter dès que la mensualité ou le capital restant dû varient de plus de 20 % en euros, et vous dire si une conversion en euros est possible (article R313-32). Si votre contrat la prévoit, elle se fait en principe au cours du jour de votre demande.

Le 9 juillet 2025, la Cour de cassation (pourvoi n° 24-19.647) a jugé que le risque de change d'un frontalier s'apprécie sur toute la durée du prêt, en tenant compte de son domicile et de l'endroit où se trouve le bien, et pas seulement de la monnaie de son salaire à la signature. Pour un ancien prêt en francs, c'est un sujet à voir avec un avocat, au cas par cas.

Exemple chiffré : un prêt en francs face à une hausse du franc

Exemple type, pas un client réel : un couple du Pays de Gex rembourse 2 000 CHF par mois et doit encore 350 000 CHF. Cours de départ : 0,92 franc pour 1 euro. Ce que coûte le prêt s'il faut le payer avec des euros :

Mensualité aujourd'hui	2 174 €
Mensualité si le franc monte de 10 %	2 391 €
Mensualité si le franc monte de 20 %	2 609 €
Capital restant dû aujourd'hui	380 435 €
Capital restant dû si le franc monte de 20 %	456 522 €

Calcul : 2 000 ÷ 0,92 = 2 174 € ; avec une hausse de 20 %, 2 174 × 1,2 = 2 609 €, soit 435 € de plus par mois et 5 220 € par an. La dette passe de 380 435 € à 456 522 € : 76 087 € de plus à trouver en cas de revente. Ce sont les valeurs par défaut du simulateur. Hors intérêts, frais de change et assurance.

Une hausse de 20 % n'a rien d'extrême. Entre septembre 2011 et le 15 janvier 2015, la Banque nationale suisse maintenait un cours plancher de 1,20 franc pour 1 euro ; le jour où elle l'a abandonné, le franc a gagné plus de 13 % en une journée. Fin octobre 2026, il faut 0,92 franc : le franc a pris environ 30 % face à l'euro depuis l'époque du plancher. Tant que le couple est payé en francs, rien ne change pour lui.

Le prêt en euros a le risque inverse, limité à la mensualité : si le franc baissait de 20 %, une mensualité de 2 174 € passerait de 2 000 à 2 500 CHF environ (cours de 1,15 franc pour 1 euro). Mais la dette et le logement restent dans la même monnaie.

Mes critères de décision

Combien d'années de salaire suisse sont probables ? Changement d'emploi, chômage, retraite, retour en France : plus l'horizon en francs est court, plus le prêt en euros se défend.
Le couple. Si l'un de vous est payé en euros, vérifiez d'abord la condition des 50 % de revenus en francs.
Le test des 20 %. Avec une hausse du franc de 20 % et des revenus en euros, la mensualité resterait-elle supportable ?
Une revente avant la fin du prêt ? La revente se fait en euros : avec une dette en francs, c'est là que le risque se paie.
Le contrat. Taux fixe ou variable, conversion en euros prévue ou non, à quel cours et avec quels frais : à lire avant de signer, selon votre situation.

En pratique

Je ne choisis pas la monnaie du prêt en regardant seulement le taux : je regarde d'abord le pire scénario réaliste, celui où vous remboursez avec des euros pendant que le franc monte. Si le budget tient, le prêt en francs peut se discuter ; sinon, l'écart de taux ne compense pas le risque. Si vous achetez pour louer, pensez aussi à la fiscalité de la revente : voyez mon guide plus-value LMNP.

Pour vos autres questions de frontalier, voyez la page frontaliers. Je peux faire ce test avec vous sur votre offre de prêt, selon votre situation.